Эксперт предупредил о риске от рассрочек на повседневные товары
Несколько рассрочек одновременно могут незаметно перегрузить бюджет: покупатель помнит об отдельных платежах, но не складывает их, а общая сумма оказывается ощутимой еще до получения зарплаты. Об этом 31 октября «Известиям» рассказал частный банкир, экс-директор управления по работе с частным капиталом банка UBS Николай Буров.
По его словам, сервисы «купи сейчас, плати потом» удобны, но при выборе покупки внимание смещается с полной цены на сумму очередного списания.
«Покупка, например, за 24 тыс. рублей заставляет спросить себя: «Нужна ли она мне?» Четыре платежа по 6 тыс. рублей вызывают другой вопрос — «Потяну ли я 6 тыс.?». С небольшой суммой расстаться проще. Человек прикидывает, сможет ли внести ближайший платеж, и соглашается на покупку, хотя платить в итоге придется те же 24 тыс. рублей», — пояснил эксперт.
За одной рассрочкой уследить нетрудно, но сложности возникают, когда к ней добавляются еще три-четыре в разных магазинах и приложениях: у каждой свои даты списания и карты. Отдельного внимания, по словам Бурова, требуют рассрочки на повседневные покупки — доставку еды, недорогую одежду, подписки, поскольку такой способ оплаты переносит текущие расходы на будущие доходы.
Прежде чем оформлять рассрочку, эксперт советует проверить, была ли покупка в планах и есть ли деньги на полную оплату. Рассрочка может помочь сохранить финансовую подушку, когда нужная сумма уже есть, но, если без нее покупка недоступна, лучше пересмотреть решение.
«Нагрузку на бюджет следует считать по всем обязательствам. Ориентир — примерно 30 % ежемесячного дохода на платежи по кредитам и рассрочкам вместе. Проверять эту сумму нужно до новой покупки, учитывая уже оформленные заказы», — подчеркнул банкир.
Он также советует внимательно читать условия сервиса — комиссии, штрафы за задержку, влияние просрочки на кредитную историю — и вести единый список всех рассрочек с указанием суммы, даты платежа и остатка. Не стоит брать в рассрочку то, что будет в употреблении меньше времени оплаты, а запас денег хотя бы на три месяца расходов позволит продолжать вносить платежи при сбое в доходах.
«Рассрочка — такой же инструмент, как кредитная карта или ипотека. При ясных условиях и своевременной оплате она удобна и может обходиться без дополнительных затрат. Однако пользоваться ею без учета всех долгов рискованно», — заключил Буров.
Эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Мария Иваткина 12 октября заявила, что лишние траты ради бесплатной доставки, неиспользуемые подписки и неоптимальные тарифы мобильной связи могут незаметно съедать как минимум 15% дохода. По ее словам, одна из ловушек — минимальная сумма заказа: если нужный товар стоит 500 рублей, а доставка бесплатна от 1 тыс., покупатель добирает корзину ненужными товарами и в итоге тратит больше.
